Tomado de El Nuevo Diario
SANTO
DOMINGO.-Las micro, pequeñas y medianas empresas se constituyen en el
gran reto para las economías latinoamericanas y el sistema financiero
juega un papel significativo para impulsar su crecimiento y que las
mismas puedan competir en los mercados, concluyó este viernes el Foro
Regional Mecanismos Innovadores de Financiamiento y Garantías para las
Mipymes que durante tres días sesionó en Santo Domingo.
El
Foro fue organizado por el Sistema Económico Latinoamericano (SELA) y
el Ministerio de Industria, Comercio y Mipymes, con la participación
activa de 27 delegados extranjeros provenientes de 15 países de la
región y de seis organismos regionales vinculados a la promoción y
fomentos de las Mipymes, informó la Dirección de Comunicaciones del
MICM.
Los
participantes determinaron que las mayores dificultades que enfrentan
las pequeñas economías de seis países angloparlantes y Haití son los
diversos obstáculos que se interponen para que las Micro, Pequeñas y
Medianas Empresas (Mipymes) accedan a financiamiento para sostener la
producción y participar con equidad en los mercados.
En
otros momentos del Foro, se examinaron experiencias de programas de
innovación creados con la finalidad de facilitar a las micros, pequeñas y
medianas empresas el acceso al financiamiento, así como los destinados a
otorgar financiamientos para las Mipymes.
Igualmente
se propuso la creación de fondos de garantías o de aval por parte de
los gobiernos de la región que facilite a los pequeños empresarios el
acceso al crédito en las entidades financieras.
Sistemas de financiamiento
En
lo que respecta al financiamiento bancario, los participantes en el
Foro debatieron el tema “Sistemas regionales y subregionales de
financiamiento y garantía para las Mipymes, en América Latina y el
Caribe, potencialidades y avances”, en el que participaron
representantes del Banco de Desarrollo de América Latina, del Banco de
Desarrollo del Caribe y del Banco Centroamericano de Integración
Económica, así como también el representante de la Asociación
Latinoamericana de Instituciones de Garantía (ALIGA) y el coordinador
general de Servicios para la Producción del Ministerio de Industria y
Productividad de Ecuador (MIPRO).
Rodolfo
Clavier, ejecutivo de la CAF (hoy Banco de Desarrollo de América
Latina) informó que el banco lleva más de 40 años como institución
financiera multilateral, compuesta por 19 países, incluidos España y
Portugal.
Clavier
sostuvo que el sistema financiero juega un papel significativo en el
desarrollo económico, a través del fomento al ahorro, la acumulación de
capital físico y humano, así como la productividad vía mejoras en la
asignación de recursos en las economías de sus países miembros.
Otro
participante, Peter Blackman, representante del Banco de Desarrollo del
Caribe (CDB), informó que desde 1969, cuando se fundó la entidad
bancaria, vienen dando respuesta a los países miembros, facilitando al
sector privado recursos para estimular el desarrollo regional, así como
dar asistencia técnica para la identificación y preparación de
proyectos.
La
entidad bancaria, expresó, comprende 17 territorios angloparlantes del
Caribe, junto con Haití y Suriname, y los miembros prestatarios
regionales que integran Colombia, México, Venezuela y Brasil, entre
otros países no regionales como Canadá, Alemania, Italia, Reino Unido y
China, los cuales contribuyen con financiamientos concesionarios.
De
su lado, Daniel Murcia, gestor de Proyectos del Banco Centroamericano
de Integración Económica, explicó que el plan estratégico institucional
que desarrollan está enfocado en la competitividad sostenible,
desarrollo social, integración regional, competitividad y sostenibilidad
ambiental.
Murcia
expuso que el organismo multilateral se ha convertido en la principal
fuente de recursos para el sector de las microfinanzas, aportando más de
2,800 millones de dólares.
Mientras
que el tesorero de la Asociación Latinoamericana de Instituciones de
Garantía (ALIGA), Raúl Barrás, informó que es una entidad sin fines de
lucro, independiente de todo gobierno nacional y/u organismo
multilateral, autofinanciada, de libre asociación conformada por
instituciones de garantía, orientada a promover el desarrollo,
competitividad y estabilidad de las Instituciones de Garantía de América
Latina y el Caribe y promover el desarrollo de las Mipymes en la
región.
Dificultades para el acceso al crédito para Mipymes en el Caribe
Representantes
del sector que vinieron de Barbados, Belice, Guyana, Haití, Jamaica,
Suriname y Trinidad y Tobago, coincidieron en la necesidad de abrir
posibilidades de crédito y garantías para sustentar los emprendimientos
de las Mipymes, aumentar el empleo y reducir la pobreza.
Jempsy
Fils-Aime, en representación del Ministerio de Trabajo e Industria de
Haití, dijo en el panel “Situación actual del Financiamiento y las
Garantías para las Mipymes en los países caribeños: Recomendaciones a la
luz de las Buenas Practicas”, que el 80% de la economía haitiana es en
base a las Mipymes, pero en los últimos 15 años solo el 5% de la
población tiene acceso a financiamiento, según los datos del Banco
Mundial.
Mientras
que Ethnie Simpson Miller, de la Asociación Caribeña de Pequeñas y
Medianas Empresas (CASME), sostuvo que el 84% de los negocios del sector
son manejados por mujeres cuyo principal problema era el escaso acceso
al crédito.
“Las
principales necesidades de un emprendedor, son, primero, cómo obtener
los financiamientos para emprender sus negocios, y segundo, cuando
obtienen ese financiamiento, no saben cómo lo van a pagar”, expresó
Simpson Miller.
Programas de innovación para las Mipymes
En
el aspecto relativo a los programas de innovación creados con la
finalidad de facilitar al financiamiento para Mipymes, la directora de
Banca Solidaria de República Dominicana, Mayra Jiménez, subrayó que el
objetivo principal de la institución financiera estatal es facilitar
financiamiento, capacitación y educación financiera a las Mipymes para
apoyar su desarrollo e inclusión financiera.
Jiménez
informó que desde su implementación a finales del año 2012, la entidad
bancaria ha otorgado financiamientos por un monto total de RD$16,235
millones, beneficiando a 351,828 micro y pequeños empresarios, con un
promedio mensual de operaciones de 10,000 préstamos durante el año 2016 y
generando 68,300 nuevos empleos. La tasa de morosidad de la cartera de
crédito es de 0.72%, a cierre de marzo de 2017.
Al
abordar los factores que contribuyen a la escasez de financiamiento
para las Mipymes, Michael Hennessy, especialista de la División de
Competitividad, Tecnología e Innovación del Banco Interamericano de
Desarrollo (BID), citó informalidad y titulación, historia, deficiencia
de capital y gestión, faltas de proyectos de calidad y términos
desfavorables y colaterales.
Las Mipymes dominicanas
El
panel sobre Innovación en el Financiamiento para las Mipymes continuó
con la charla del Director Regional del Segmento Mipymes de Visa Inc.,
Carlos Corominas, quien presentó los resultados de un estudio sobre el
perfil financiero de las Mipymes en Latinoamérica y República
Dominicana.
Según
el informe, el 63% de las microempresas dominicanas venden menos de
50,000 dólares por año, el 87% de las pequeñas empresas promedian entre
50,000 y un millón de dólares y, por último, la mitad de las medianas
tienen un volumen de ventas de más de un millón de dólares cada año.
De
su lado, el economista Alejandro Fernández W. presentó su más reciente
proyecto de innovación financiera, que es la herramienta
www.rexifinanzas.com , la que definió como un asistente que permite a
los usuarios comparar las características y beneficios de todas las
tarjetas de crédito disponibles en el mercado, tomando en consideración
las tasas de interés, los costos por emisión, costos por cancelación,
programas de lealtad, los servicios que ofrecen y otros diez atributos
para que el interesado escoja la solución más adecuada a sus
necesidades.
Fondos de garantía
En
cuanto a la creación de fondos de garantías o de algún aval por parte
de los gobiernos de la región para impulsar las Mipymes, la directora de
la Comisión Nacional para la Micro y Pequeña Empresa (CONAMYPE), de El
Salvador, Ileana Rogel, destacó la importancia de esta garantía, no sin
antes aclarar que en ningún momento exime al empresario de su
responsabilidad.
“Si
un empresario no paga al banco, luego de esta entidad financiera cubrir
todo el proceso de cobranza, sabe que va a recuperar su dinero a través
del fondo que administra la garantía, pero el cliente queda con un
historial crediticio muy dañado”, aclaró Rogel.
El
representante de México, Luis Manuel Rodríguez, subdirector de
Promoción y Enlaces con Intermediarios Financieros de la Secretaría de
Economía del Instituto Nacional del Emprendedor (INADEM), informó que el
objetivo de la entidad es fomentar el crecimiento económico nacional,
regional y sectorial, mediante el fomento a la productividad e
innovación en las micro, pequeñas y medianas empresas de sectores
estratégicos.
Indicó
que de 2013 a 2016, el INADEM, a través del Fondo Nacional Emprendedor
(FNE), ha beneficiado a más de 2, 770,000 emprendedores y Mipymes en el
país mediante todos sus programas de apoyo.
El
Foro fue inaugurado el miércoles 19 de abril con un discurso del
ministro Temístocles Montás, quien destacó el aporte fundamental que dan
las Mipymes a las economías de América Latina y el Caribe y sesionó
durante dos días en la capital dominicana acogiendo a 27 delegados en
representación de 15 países y seis organismos internacionales y
regionales, además de expertos, líderes y funcionarios dominicanos.